動態(tài)與觀點
供應鏈金融是目前國內(nèi)金融機構(gòu)應用區(qū)塊鏈技術的熱門領域。供應鏈金融需要確保參與人、交易結(jié)果、單證等是以真實的資產(chǎn)交易為基礎，而區(qū)塊鏈技術憑借去中心化、分布式、不可篡改、高透明、可追溯等特點，能夠讓參與各方安全清楚地掌握貨物流和資金流，實現(xiàn)流線型的供應鏈金融。
筆者通過中英文關鍵詞和分類號對全球?qū)＠麕爝M行檢索分析，截至2021年8月16日，“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”相關的專利申請共計1.3779萬件。專利申請量前20位的申請人中，美國占據(jù)首位，中國緊隨其后。約70%的全球申請量的申請人來自美國和中國。從中國國家知識產(chǎn)權局該領域的專利申請量來看，前10位的申請人僅包括中國工商銀行、深圳前海微眾銀行兩家金融機構(gòu)，其余多為騰訊、阿里巴巴等科技公司，這說明我國互聯(lián)網(wǎng)巨頭的技術敏感性更強，對于新技術的應用更加重視。
筆者對篩選后的中文庫中420件相關專利申請作出進一步分析后發(fā)現(xiàn)，“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”相關專利申請涉及在物流、化工、財稅、農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、計算機、餐飲、電力、醫(yī)藥、制造業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)的應用，具體應用領域主要分布在數(shù)據(jù)處理、質(zhì)押融資、交易支付、單證票據(jù)、風險管控、產(chǎn)品溯源6個方面。
數(shù)據(jù)處理
未來的供應鏈金融需要大量的數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)共享不僅能做到公開透明，而且還可以通過加密和隱私保護，在把數(shù)據(jù)歸還給用戶的同時保護用戶隱私。目前對于單純的數(shù)據(jù)處理技術已較為成熟，申請人大多選擇在此基礎上進行改進。騰訊科技（深圳）有限公司的專利申請“基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方法、裝置、介質(zhì)及電子設備”（公告號：CN112231741B）將區(qū)塊鏈系統(tǒng)分為記賬節(jié)點網(wǎng)絡和業(yè)務節(jié)點網(wǎng)絡，接收認證授權中心頒發(fā)的包含有節(jié)點類型和區(qū)塊鏈主題標識的節(jié)點證書。若目標節(jié)點所對應的區(qū)塊鏈主題與區(qū)塊鏈主題標識相匹配，則與目標節(jié)點的關聯(lián)節(jié)點建立連接，再根據(jù)與關聯(lián)節(jié)點之間的交互維護目標節(jié)點的節(jié)點路由表，基于所述節(jié)點類型和節(jié)點路由表對區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行處理，從而有效提高區(qū)塊數(shù)據(jù)的安全性。
質(zhì)押融資
近年來，供應鏈下游的動產(chǎn)質(zhì)押融資成為企業(yè)解決流動資金問題的重要方式。中心化系統(tǒng)隨著業(yè)務的復雜化，開發(fā)與維護成本都相當高，而區(qū)塊鏈架構(gòu)可實現(xiàn)所有參與節(jié)點之間的直接交互，任意兩點之間的業(yè)務操作可以分開布置，大大簡化了應用軟件和協(xié)作流程的復雜程度，并能確保當前操作的真實性、合理性，使得信用成本大幅下降。
國網(wǎng)電子商務有限公司的專利申請“基于區(qū)塊鏈的借貸風險的預測方法和裝置”（公告號：CN112232949B）在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中識別發(fā)起借貸請求的請求節(jié)點的每一個相關節(jié)點，通過獲取預設時間段內(nèi)請求節(jié)點和每一個相關節(jié)點的歷史金融數(shù)據(jù)，確定借貸請求的每一種備選借貸決策的預期收益，評估后生成相應借貸計劃，即根據(jù)借貸過程中的多方信息確定借貸決策的權重，進而得到更準確可靠的評估信息。
交易支付
供應鏈金融是基于交易真實性的契約架構(gòu)，“區(qū)塊鏈+交易支付”以單證的真實性、交易業(yè)務邏輯和節(jié)點交叉驗證來解決金融業(yè)務最為關鍵的交易真實性的審查問題，大幅降低了操作成本。從供應商、核心企業(yè)、分銷商到承運人、倉儲監(jiān)管公司、供應鏈平臺、金融機構(gòu)等各方參與者均基于區(qū)塊鏈架構(gòu)共享各自交易結(jié)構(gòu)的信息，信息通過全網(wǎng)認定，無需反復審核驗證，業(yè)務開展和責任界定趨于簡單化。騰訊科技（深圳）有限公司提交了名稱為“區(qū)塊鏈系統(tǒng)的交易處理方法、裝置、介質(zhì)及電子設備”（公告號：CN112232823B）的專利申請。若業(yè)務節(jié)點網(wǎng)絡發(fā)送的交易信息是批量交易信息，則該技術可對批量交易信息進行簽名驗證，并對簽名驗證通過的多條批量交易信息進行整體簽名，得到整體簽名信息，再根據(jù)多條批量交易信息和整體簽名信息生成批量交易包，將批量交易包發(fā)送給記賬節(jié)點網(wǎng)絡，以供記賬節(jié)點網(wǎng)絡對批量交易包進行共識和上鏈處理從而進行交易。
單證票據(jù)
單證是證明交易行為的單據(jù)、文件和證書，主要包括資金單據(jù)、商業(yè)單據(jù)、貨運單據(jù)、保險單據(jù)和其他單據(jù)，供應鏈金融中往往憑借單證來處理交易的支付、運輸和保險操作。票據(jù)市場規(guī)模大、參與方眾多，且業(yè)務鏈條長，是區(qū)塊鏈技術絕佳的應用場景。因為采用分布式的賬本技術，在網(wǎng)絡節(jié)點的同步過程，所有參與節(jié)點都可以提供完全相同的存證記錄。杭州云鏈趣鏈數(shù)字科技有限公司和北京云鏈趣鏈數(shù)字科技有限公司的專利申請“基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈票據(jù)方法、系統(tǒng)和計算機設備”（公開號：CN112149077A）通過接收供應鏈票據(jù)的簽發(fā)請求獲取票據(jù)數(shù)據(jù)和票據(jù)簽發(fā)方，并將票據(jù)數(shù)據(jù)存儲到區(qū)塊鏈上進行供應鏈票據(jù)的分布式存儲與權限管理，提高了供應鏈票據(jù)系統(tǒng)的連續(xù)性和可靠性。
風險管控
對于供應鏈金融中的風險管控，金融機構(gòu)在實踐中主要針對融資企業(yè)的主體評級和針對具體交易的債券評級進行風險評價，利用對物流、資金流的控制和面向交易等方式隔離企業(yè)的信用風險和部分系統(tǒng)風險，整個流程多為無反饋的單向控制過程。隨著平臺規(guī)?；?、大數(shù)據(jù)應用、物聯(lián)網(wǎng)和自動化倉庫等新技術的推廣，傳統(tǒng)的風險管控模式已難以滿足需求，區(qū)塊鏈技術的出現(xiàn)為供應鏈金融的風險管控提供了新思路。中國工商銀行的專利申請“一種區(qū)塊鏈交易風險識別方法及裝置”（公開號：CN111667267A）接收區(qū)塊鏈交易旁路請求，從區(qū)塊鏈網(wǎng)絡獲取區(qū)塊鏈交易旁路請求對應的區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)和日志數(shù)據(jù)，再根據(jù)交易相關數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)和日志數(shù)據(jù)，獲得風險識別數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對區(qū)塊鏈鏈上交易的風險識別，提高了區(qū)塊鏈交易的風險識別效率。
產(chǎn)品溯源
1997年，歐盟因為瘋牛病問題最早提出了食品安全溯源管理的概念。目前產(chǎn)品溯源已廣泛應用于食品、藥品、服裝、奢侈品等行業(yè)。目前常見的實現(xiàn)方式是通過在產(chǎn)品包裝上加印條形碼、二維碼或RFID標識，將產(chǎn)品的批次信息和從生產(chǎn)、倉儲、物流運輸?shù)戒N售的生產(chǎn)流轉(zhuǎn)所形成的或自動采集的數(shù)據(jù)記錄到中心化系統(tǒng)中，通過唯一的標識使得終端消費者可以自助查詢，獲得從原材料到成品與從成品到原材料的雙向溯源信息。上海玳鴿信息技術有限公司提交了名稱為“一種基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)殖業(yè)生物資產(chǎn)管理系統(tǒng)及方法”（公開號：CN112330107A）的專利申請。該技術通過區(qū)塊鏈平臺查詢該產(chǎn)品的全周期信息，可為養(yǎng)殖戶提供保險業(yè)務，也可為養(yǎng)殖戶、屠宰企業(yè)、銷售公司提供融資業(yè)務。融資業(yè)務流程如下：養(yǎng)殖戶、屠宰企業(yè)以及銷售公司成功融資后， 銀行將資金發(fā)放到融資者的專用賬戶中，區(qū)塊鏈平臺對該賬戶信息進行實時記錄，融資者生產(chǎn)出的產(chǎn)品銷售后，其銷售回款也轉(zhuǎn)入所述專用賬戶中，從而實現(xiàn)了貸款資金流的閉環(huán)流動以及審批貸款的?？顚Ｓ谩?/p>
目前我國“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”相關專利申請量領先的申請人，如騰訊、阿里巴巴，已經(jīng)開始有意識地開展專利布局，由廣及深地結(jié)合自身核心業(yè)務和市場需要，用專利技術提升自身市場競爭力。但根據(jù)專利技術分析，涉及區(qū)塊鏈核心技術的改進還是差強人意。而高校和科研機構(gòu)作為技術創(chuàng)新的萌發(fā)地，在該領域的參與較少。今后應鼓勵企業(yè)與高校和科研機構(gòu)加大對區(qū)塊鏈技術的研發(fā)投入，實現(xiàn)產(chǎn)學研結(jié)合加速技術創(chuàng)新。（王瑞婷）
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供應鏈金融
供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。
供應鏈金融模式的初衷是解決供應鏈節(jié)點企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的資金困境。從風險控制方面，它把核心企業(yè)與配套的上下游企業(yè)作為一個整體，把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)化成整體可控的風險，通過這種風險控制方法的創(chuàng)新，既能增加商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)模，又能解決中小企業(yè)的流動資金需求。
然而，在實際業(yè)務推進過程中，傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務的開展存在較多問題，包括企業(yè)之間的系統(tǒng)不互通，導致企業(yè)間信息割裂，全鏈條信息難以有效利用，交易過程不透明，虛構(gòu)成本低等。為解決上述制約供應鏈金融發(fā)展的問題，去中心化、不可篡改、可追溯的區(qū)塊鏈技術得到廣泛應用。
“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”
近年來，我國商業(yè)銀行運用區(qū)塊鏈技術探索了多種“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”模式，包括基于實物資產(chǎn)數(shù)字化的采購融資模式、基于核心企業(yè)信用的應付賬款拆轉(zhuǎn)融模式、基于歷史數(shù)據(jù)/采購招標的訂單融資模式等。
目前，“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”在國內(nèi)已經(jīng)有眾多成功案例。深圳前海微眾銀行提供的供應鏈金服平臺，通過打通關聯(lián)業(yè)務審核人員及客戶資料結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)整理，一天內(nèi)即可完成從客戶注冊到最終融資放款。江蘇蘇寧銀行在存貨質(zhì)押上建設了“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+動產(chǎn)質(zhì)押”平臺。江蘇蘇寧銀行與江蘇太和港基于煤炭質(zhì)押的倉儲監(jiān)管開展合作，搭建物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)實時監(jiān)控煤的進出，監(jiān)控信息會存儲在雙方共享的區(qū)塊鏈平臺上。這樣不僅減少了人工支出，還提高了融資效率，貨物一旦被監(jiān)控，可以馬上進入融資流程。
